|
|
ТОРГОВОЕ ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ В УКРАИНЕ |
|
|
Информация о
банковском регулировании Структура банковской системы, экономические, организационные и правовые основы создания, деятельности, реорганизации и ликвидации банков определяются законом Украины от 07.12.2000 № 2121-III «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон), целью которого является правовое обеспечение стабильного развития и деятельности банков в Украине и создание надлежащей конкурентной среды на финансовом рынке, обеспечение защиты законных интересов вкладчиков и клиентов банков, создание благоприятных условий для развития экономики Украины и поддержки украинского товаропроизводителя. В течение последних лет банковское законодательство претерпело ряд существенных изменений, обусловленных стремлением Украины к вступлению в ВТО. Закон Украины от 27.04.2007 № 997-V определил, что сведения о банковских счетах клиентов, в том числе корреспондентских счетах банков в Национальном банке Украины составляют банковскую тайну, то есть являются информацией о деятельности и финансовом положении клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьим лицам при оказании услуг банка, и ее разглашение может причинить материальный или моральный ущерб клиенту. Ранее такой тайной считались сведения о состоянии счетов клиента, а не о самих счетах. Закон Украины от 22.12.2006 № 532-V «О внесении изменений в статью 7 закона Украины «О банках и банковской деятельности»» предусматривает, что государство осуществляет и реализует полномочия собственника относительно акций (паев) в уставном капитале государственного банка, через органы управления государственного банка, к которым относятся надзорный совет и правление банка, а также определяет порядок их формирования. Закон Украины от 16.11.2006 № 358-V «О внесении изменений в закон Украины «О банках и банковской деятельности»» установил возможность создания филиалов иностранных банков в Украине со дня вступления в ВТО, а также определил основания, порядок и условия проведения аккредитации представительств иностранных банков в Украине в настоящее время. Закон Украины от 14.09.2006 № 133-V «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины о форме создания банков и размере уставного капитала» предусмотрел, что банки в Украине создаются в форме открытого акционерного общества или кооперативного банка, внес изменения в минимальный размер уставного капитала, определив его в сумме не менее, чем 10 млн. евро на момент государственной регистрации. Также уточнен термин «участники банка», под которыми теперь понимаются учредители банка, акционеры банка, являющегося открытым акционерным обществом, и пайщики кооперативного банка. Закон Украины от 15.03.2006 № 3541-IV «О внесении изменений в закон Украины «Об исполнительном производстве» и некоторые другие законодательные акты об исполнении судебных решений» определил, что освобождение имущества и средств на счетах банка из-под ареста осуществляется по постановлению государственного исполнителя или по решению суда. Закон Украины от 22.12.2005 № 3273-IV «Об ипотечных облигациях» предусматривает, что активы банка, включенные в состав ипотечного покрытия ипотечных облигаций, не включаются в ликвидационную массу банка и отчуждаются в порядке, предусмотренном этим законом. Закон Украины от 15.12.2005 № 3205-IV «О внесении изменений в закон Украины «О закупке товаров, работ и услуг за государственные средства» и другие законодательные акты Украины» вводит правило проверки наличия отчета о результатах осуществления процедуры закупки и других документов, подтверждающих выполнение предприятиями и хозяйственными обществами требований закона Украины «О закупке товаров, работ и услуг за государственные средства» при оплате по договорам, заключенным государственными, казенными, коммунальными предприятиями и хозяйственными обществами, государственная доля акций в которых более 50 %. Закон Украины от 15.12.2005 № 3201-IV «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины» определяет, что не включаются в ликвидационную массу банка ипотечные активы, находящиеся в управлении банка или являющиеся обеспечением исполнения обязательств по сертификатам с фиксированной доходностью, эмитентом которых является банк, а также средства на счете фонда финансирования строительства или имущество фонда операций с недвижимостью. Закон Украины от 01.12.2005 № 3163-IV «О внесении изменений в некоторые законы Украины по совершенствованию правового регулирования международного сотрудничества в сфере предупреждения финансирования терроризма» устанавливает необходимость издания Национальным банком Украины нормативно-правовых актов по вопросам хранения, защиты, использования и раскрытия информации, составляющей банковскую тайну, и дачи разъяснений по их применению. Допускает возможность раскрытия информации, содержащей банковскую тайну специально уполномоченному органу исполнительной власти по вопросам финансового мониторинга по его письменному требованию относительно дополнительной информации о финансовой операции, ставшей объектом финансового мониторинга. Банковская система Украины состоит из Национального банка Украины и других банков, а также филиалов иностранных банков, созданных и действующих на территории Украины. Здесь следует подчеркнуть, что создание филиалов иностранных банков на территории Украины стало возможным со дня вступления страны во Всемирную торговую организацию. Такой вывод можно сделать из анализа закона Украины от 16.11.2006 № 358-V, признающего филиалы иностранных банков частью банковской системы Украины, но в то же время предусматривающего для их создания аккредитацию Национальным банком Украины, порядок проведения которой вводится в действие со дня вступления Украины в ВТО. С этого же дня возникнет и право создания филиалов иностранными банками. Банки в Украине могут функционировать как универсальные или специализированные. По специализации банки могут быть сберегательными, инвестиционными, ипотечными, расчетными (клиринговыми). Направления своей деятельности и специализацию по видам операций банк определяет самостоятельно. Национальный банк Украины осуществляет регулирование деятельности специализированных банков посредством экономических нормативов и нормативно-правового обеспечения осуществляемых этими банками операций. Банк приобретает статус специализированного банка в случае, если более 50 % его активов являются активами одного типа, а в случае, если более 50 % его пассивов являются вкладами физических лиц, банк приобретает статус специализированного сберегательного банка. В Украине банки создаются в форме открытого акционерного общества или кооперативного банка, допускается создание и функционирование государственных банков (банк, сто процентов уставного капитала которого принадлежит государству). Государственный банк учреждается по решению Кабинета Министров Украины. При этом в законе о Государственном бюджете Украины на соответствующий год предусматриваются расходы на формирование уставного капитала государственного банка. Кабинет Министров Украины обязан получить положительное заключение Национального банка Украины о намерении учреждения государственного банка. Получение заключения Национального банка Украины является обязательным также при ликвидации (реорганизации) государственного банка, за исключением его ликвидации вследствие неплатежеспособности. Устав государственного банка утверждается постановлением Кабинета Министров Украины. Национальный банк Украины осуществляет государственную регистрацию государственных банков, которые приобретают право добавлять к своему наименованию слово «государственный», использовать изображение Государственного Герба Украины, Государственного Флага Украины. Государство осуществляет и реализует полномочия владельца по акциям (паям), принадлежащим ему в уставном капитале государственного банка. При принятии решения о частичном или полном отчуждении государством принадлежащих ему акций (паев) банк утрачивает статус государственного. В Украине допускается создание и функционирование кооперативных банков, на которых частично распространяется законодательство о кооперации. Кооперативные банки создаются по принципу территориальности и делятся на местные и центральный кооперативные банки. Минимальное число участников местного (в пределах области) кооперативного банка должно быть не менее 50 лиц. При уменьшении числа участников и неспособности кооперативного банка в течение одного года увеличить их число до минимально необходимого числа деятельность такого банка прекращается путем изменения организационно-правовой формы или ликвидации. Участниками центрального кооперативного банка являются местные кооперативные банки. К его функциям, в частности, относятся централизация и перераспределение ресурсов, аккумулированных местными кооперативными банками, а также осуществление контроля за деятельностью кооперативных банков регионального уровня. Органами управления кооперативных банков являются общее собрание участников (пайщиков), наблюдательный совет банка и правление банка. Орган контроля - ревизионная комиссия банка. Уставной капитал кооперативного банка делится на паи. Каждый участник кооперативного банка независимо от размера своего участия в капитале банка (пая) имеет право одного голоса. Прибыли или убытки кооперативного банка по результатам финансового года распределяются между участниками пропорционально размеру их пая. Примечательно, что установленные Законом ограничения для операций банка со связанными лицами не распространяются на операции кооперативного банка. Справочно. К числу связанных лиц относятся руководители банка и владельцы существенного участия в банке, а также их близкие родственники - муж, жена, дети, родители и аффилированные лица банка, руководители и владельцы существенного участия в этих лицах, а также их близкие родственники. Сделки, осуществляемые со связанными с банком лицами, не могут предусматривать более благоприятные условия, чем заключенные с другими лицами, а заключенные на условиях, более благоприятных, чем обычные, признаются судом недействительными с момента их заключения. В Украине банки имеют право создавать банковские объединения следующих типов: банковская корпорация, банковская холдинговая группа, финансовая холдинговая группа. Банки могут быть участниками промышленно-финансовых групп с соблюдением требований антимонопольного законодательства Украины. Банковское объединение создается по предварительному согласию Национального банка Украины и подлежит государственной регистрации путем внесения соответствующей записи в Государственный реестр банков. Банк может быть участником лишь одного банковского объединения и перед своим собственным наименованием указывает его название. Выйти из его состава можно с сохранением взаимных обязательств и соблюдением условий заключенных договоров с другими субъектами хозяйствования. Участники банковского объединения несут ответственность по обязательствам других его участников в соответствии с заключенным между ними договором. Ликвидация банковского объединения осуществляется по решению его участников или по инициативе Национального банка Украины по решению суда в случае, если деятельность такого банковского объединения противоречит антимонопольному законодательству Украины или угрожает интересам вкладчиков банков либо стабильности банковской системы. Ликвидация банковского объединения не прекращает деятельности банков - его участников. Банковская корпорация - это юридическое лицо (банк), учредителями и акционерами которой могут быть исключительно банки. Банковская корпорация создается в целях концентрации капиталов банков- участников корпорации, повышения их общей ликвидности и платежеспособности, а также обеспечения координации и надзора за их деятельностью. Она подлежит регистрации в Национальном банке Украины и вносится в Государственный реестр банков. Учредительный договор и устав корпорации должны включать положения об обеспечении исполнения корпорацией и ее членами своих финансовых обязательств и ответственности за результаты совместной деятельности с целью обеспечения интересов кредиторов и вкладчиков. Банки, вошедшие в банковскую корпорацию, сохраняют свою юридическую самостоятельность в пределах, обусловленных их уставами и уставом банковской корпорации, но не могут входить в другие банковские объединения, кроме как с согласия корпорации (исключением является участие в профессиональных ассоциациях, созданных не на коммерческой основе). Банковская холдинговая группа - это банковское объединение, в состав которого входят исключительно банки. Материнскому банку банковской холдинговой группы должно принадлежать не менее 50 процентов акционерного (паевого) капитала или голосов каждого из других участников группы, которые являются его дочерними банками. Дочерний банк не имеет права владеть акциями материнского банка. В случае, если дочерний банк приобрел право собственности на акции материнского банка, он обязан произвести отчуждение их в месячный срок. Банковские холдинговые группы разрешается создавать лишь при условии, что соглашение об их создании предусматривает возложение на головной банк группы дополнительных организационных функций в отношении банков-членов группы, а также создание системы управления совместной деятельностью. Материнский банк банковской холдинговой группы отвечает по обязательствам своих членов в пределах своего взноса в капитал каждого из них, если иное не предусмотрено законом или соглашением между ними. Финансовая холдинговая группа должна состоять преимущественно или исключительно из учреждений, оказывающих финансовые услуги, причем среди них должен быть по меньшей мере один банк, и материнская компания должна быть финансовым учреждением. Материнской компании должно принадлежать более 50 % акционерного (паевого) капитала каждого из участников финансовой холдинговой группы. Она отвечает по обязательствам своих членов в пределах своего взноса в капитал каждого из них, если иное не предусмотрено законодательством или соглашением между ними. В целях защиты и представления интересов своих членов, развития межрегиональных и международных связей, обеспечения научного и информационного обмена и профессиональных интересов, разработки рекомендаций по банковской деятельности банки имеют право создавать в Украине некоммерческие союзы или ассоциации, которые не имеют права заниматься банковской или предпринимательской деятельностью. Ассоциация (союз) банков является договорным объединением банков и не имеет права вмешиваться в деятельность банков – членов ассоциации (союза). Участниками создаваемого банка могут быть юридические и физические лица, резиденты и нерезиденты, а также государство в лице Кабинета Министров Украины или уполномоченных им органов. Владельцы существенного участия в банке должны иметь безупречную деловую репутацию и удовлетворительное финансовое положение. Участниками банка не могут быть юридические лица, в которых банк имеет существенное участие, объединения граждан, религиозные и благотворительные организации. Справочно. Существенное участие – прямое или косвенное, самостоятельное или совместное с другими лицами владение 10 и более процентами уставного капитала либо права голоса приобретенных акций (паев) юридического лица, а также независимая от формального владения возможность решающего влияния на руководство либо деятельность юридического лица. Для приобретения существенного участия требуется получить письменное разрешение Национального банка Украины. Банк должен иметь полное и сокращенное официальные наименования на украинском и иностранных языках, а также печать со своим полным официальным наименованием. Наименование банка должно содержать слово «банк» и указание на его организационно-правовую форму. Слово «банк» и производные от него разрешается использовать в названии лишь тем юридическим лицам, которые зарегистрированы Национальным банком Украины как банк и имеют банковскую лицензию. Исключение составляют международные организации, действующие на территории Украины в соответствии с международными договорами, согласие на обязательность которых дано Верховной Радой Украины. Не разрешается использовать для наименования банка название, повторяющее уже существующее название другого банка или вводящее в заблуждение относительно видов деятельности, которые осуществляет банк. Устав банка обязательно должен содержать информацию о: наименовании банка; его местонахождении; организационно-правовой форме; видах деятельности, которые намеревается осуществлять банк; размере и порядке формирования уставного капитала банка, видах акций банка, их номинальной стоимости, форме выпуска акций (документарная или бездокументарная), количестве акций, покупаемых акционерами; структуре управления банком, органах управления, их компетенции и порядке принятия решений; порядке реорганизации и ликвидации банка; порядке внесения изменений и дополнений в устав банка; размере и порядке образования резервов и других общих фондов банка; порядке распределения прибылей и покрытия убытков; положении об аудиторской проверке банка; положении об органах внутреннего аудита банка. Государственная регистрация банков осуществляется Национальным банком Украины. Справочно. Положение о порядке создания и государственной регистрации банков, открытия их филиалов, представительств, отделений утверждено Постановлением Национального банка Украины от 31.08.2001 № 375. Уполномоченные учредителями банка лица представляют Национальному банку Украины для государственной регистрации следующие документы: заявление о регистрации банка; учредительный договор (кроме государственного банка); устав банка; решение об учреждении банка (протокол учредительного собрания) или Постановление Кабинета Министров Украины об учреждении государственного банка; бизнес-план, определяющий виды деятельности, которые банк планирует осуществлять в ближайший год и стратегию деятельности банка на ближайшие три года; информацию о финансовом положении участников, которые будут иметь существенное участие в банке (в случае если учредителем банка является юридическое лицо, предоставляется информация о членах совета директоров и лицах, имеющих существенное участие в этом юридическом лице); бухгалтерскую и финансовую отчетность за последние четыре отчетных периода (квартала) для участников - юридических лиц, которые будут иметь существенное участие в банке, а для участников-физических лиц, которые будут иметь существенное участие в банке - справку Государственной налоговой администрации Украины о доходах за последний отчетный период (год); сведения о численном составе наблюдательного совета, правления (совета директоров), ревизионной комиссии; копию платежного документа о внесении платы за регистрацию банка; нотариально удостоверенные копии учредительных документов участников, которые являются юридическими лицами и будут иметь существенное участие в банке; копии отчета о проведении открытой подписки на акции - для банка, учреждаемого в форме открытого акционерного общества; сведения о профессиональной пригодности и деловой репутации председателя, членов правления (совета директоров) и главного бухгалтера банка. В недельный срок с даты представления документов Национальный банк Украины открывает временный счет для накопления подписных взносов учредителей банка. Решение о государственной регистрации банка или об отказе в государственной регистрации принимается не позднее трехмесячного срока с момента представления полного пакета вышеуказанных документов. Отказ в государственной регистрации банка возможен в следующих случаях: нарушен порядок учреждения банка; учредительные документы банка не отвечают законодательству Украины; представлен неполный пакет документов, необходимых для государственной регистрации банка, либо эти документы не отвечают требованиям; у Национального банка Украины имеются доказательства, подтверждающие отсутствие безупречной деловой репутации или удовлетворительного финансового положения по меньшей мере одного из учредителей, имеющих существенное участие в банке; профессиональная пригодность и деловая репутация председателя исполнительного органа и главного бухгалтера банка, а также членов исполнительного органа банка не отвечают предъявляемым требованиям. Реорганизация банка осуществляется добровольно по решению его владельцев или принудительно по решению Национального банка Украины, и производится путем слияния, присоединения, деления, выделения или преобразования. Слияние означает прекращение деятельности двух или нескольких банков как юридических лиц и передачу принадлежащих им имущества, средств, прав и обязанностей в банк-правопреемник, который создается в результате слияния. Присоединение означает прекращение деятельности одного банка как юридического лица и передачу принадлежащих ему имущества, средств, прав и обязанностей в другой банк. Деление означает прекращение деятельности одного банка как юридического лица и передачу принадлежащих ему имущества, средств, прав и обязанностей в соответствующих частях в банки, которые создаются в результате реорганизации этого банка путем деления. Выделение означает преобразование банка как юридического лица и передачу определенной части принадлежащего ему имущества, средств, прав и обязанностей в банк, который создается в результате реорганизации. Преобразование предусматривает изменение организационно-правовой формы. Банковская деятельность подлежит лицензированию. Лицензия предоставляется Национальным банком Украины на основании ходатайства банка при наличии документов, подтверждающих: наличие уплаченного и зарегистрированного подписного капитала банка; обеспеченность банка надлежащим банковским оборудованием, компьютерной техникой, программным обеспечением, помещениями в соответствии с требованиями Национального банка Украины; наличие как минимум трех лиц, назначенных членами правления (совета директоров) банка, имеющих соответствующее образование и опыт, необходимый для управления банком. Национальный банк Украины может отказать в предоставлении лицензии, если вышеуказанные условия не выполнены банком в течение одного года с даты его государственной регистрации. В таком случае государственная регистрация банка отменяется и банк ликвидируется. Решение о предоставлении банковской лицензии или об отказе в ее предоставлении принимается Национальным банком Украины в течение одного месяца со дня получения полного пакета вышеназванных документов. Национальный банк Украины может отозвать банковскую лицензию исключительно в следующих случаях:
Минимальный размер уставного капитала на момент регистрации банка не может быть меньше 10 миллионов евро. Пересчет размера уставного капитала в гривны осуществляется по официальному курсу гривны к иностранным валютам, установленному Национальным банком Украины на день заключения учредительного договора. Формирование и увеличение уставного капитала банка может осуществляться исключительно путем денежных взносов. Денежные взносы для формирования и увеличения уставного капитала банка резиденты Украины осуществляют в гривнах, а нерезиденты - в иностранной свободно конвертируемой валюте или в гривнах. Уставный капитал банка не должен формироваться из неподтвержденных источников или бюджетных средств, имеющих иное целевое назначение. Право открывать филиалы и представительства на территории Украины возникает у банка, исключая иностранные банки, при его соответствии требованиям по открытию филиалов и представительств, установленным Национальным банком Украины. Сведения о филиалах и представительствах банков Национальный банк Украины включает в Государственный реестр банков на основании письменного уведомления банка. Создание банка с иностранным капиталом обременено требованием об обязанности его учредителей получить предварительное разрешение Национального банка Украины. Для получения действующим банком статуса банка с иностранным капиталом его правление (совет директоров) должно также получить предварительное разрешение Национального банка Украины. Для получения предварительного разрешения на создание банка с иностранным капиталом или приобретения статуса банка с иностранным капиталом в Национальный банк Украины необходимо представить следующие документы: ходатайство о предоставлении предварительного разрешения; информацию о составе учредителей, их деловой репутации и наличии необходимых средств для учреждения банка; разрешение иностранного контролирующего органа на участие в создании банка в Украине или письменное заверение иностранного учредителя об отсутствии в законодательстве страны его происхождения требований относительно получения такого разрешения; информацию об андеррайтере и его деловой репутации, соглашение с андеррайтером, если банком принято решение о продаже акций банка на международных рынках путем андеррайтинга. Ходатайство рассматривается Национальным банком Украины в течение одного месяца со дня его получения. Отказ Национального банка Украины в предоставлении разрешения должен даваться в письменной форме с указанием соответствующих мотивов. Государственная регистрация банка с иностранным капиталом имеет ряд особенностей. Так, при любом получении статуса банка с иностранным капиталом, при условии, что иностранный инвестор приобретает существенное участие, для государственной регистрации банка с иностранным капиталом дополнительно иностранный инвестор или по его поручению банк-эмитент акций, андеррайтер либо любое другое юридическое или физическое лицо, имеющее поручение от иностранного инвестора, представляет следующие документы: нотариально заверенную по месту выдачи копию решения уполномоченного органа управления иностранного инвестора об участии в банке в Украине; письменное согласие на участие иностранного инвестора в банке в Украине, выданное государственным или другим уполномоченным контролирующим органом страны, в которой зарегистрирован главный офис иностранного инвестора, если законодательством такой страны требуется получение указанного разрешения, или письменное заверение иностранного инвестора об отсутствии требований относительно предварительного согласия на осуществление инвестиции за границу; нотариально заверенную по месту выдачи выписку из торгового (банковского) реестра или другой официальный документ, подтверждающий регистрацию иностранного участника в стране, в которой зарегистрирован главный офис иностранного инвестора; нотариально заверенную по месту выдачи копию заключения иностранной аудиторской организации о финансовом положении иностранного инвестора на конец последнего полного календарного года. Заключение иностранной аудиторской организации, не входящей в перечень иностранных аудиторских организаций, признанных Национальным банком Украины, то такое заключение должно быть подтверждено украинской аудиторской организацией. В случае, если иностранный инвестор является физическим лицом, он представляет письменное согласие на его участие в банке в Украине, выданное государственным или другим уполномоченным контролирующим органом страны или письменное заверение об отсутствии требований законодательства страны его пребывания относительно предварительного согласия на осуществление инвестиций за границу, а также анкету, которая должна содержать, в частности, информацию об отсутствии судимости. Документы должны сопровождаться нотариально удостоверенным переводом на украинский язык. Следует отметить, что Национальный банк Украины вправе отказать в государственной регистрации банка с существенным иностранным участием при условии отсутствия по меньшей мере одного из вышеперечисленных документов или ненадлежащего оформления какого-либо из них. Отказ дается в письменной форме с указанием соответствующих оснований. В соответствии с законом Украины от 16.11.2006 № 358-V со дня вступления Украины в ВТО иностранные банки приобретают право открытия своих филиалов на территории Украины при соблюдении следующих условий:
Аккредитация филиалов иностранных банков в Украине будет осуществляться Национальным банком Украины путем внесения соответствующей записи в Государственный реестр банков и выдачи банковской лицензии, что служит основанием для осуществления банковской деятельности. Для аккредитации филиала иностранного банка представляются:
Национальный банк Украины осуществляет регулирование деятельности и устанавливает экономические нормативы для филиалов иностранных банков в соответствии с требованиями законодательства Украины. Национальный банк Украины имеет право отказать в аккредитации филиала иностранного банка по следующим основаниям:
Национальный банк Украины принимает решение об аккредитации или отказе в аккредитации филиала иностранного банка в течение трех месяцев с момента представления всех необходимых документов. Отказ предоставляется в письменной форме с указанием соответствующих оснований. Деятельность и налогообложение филиала иностранного банка осуществляется в соответствии с законодательством Украины, применяемым к банкам Украины. Национальный банк Украины имеет право вводить временную администрацию и инициировать процедуру ликвидации филиала иностранного банка в порядке, предусмотренном законодательством Украины. В настоящее время в Украине также допускается создание представительств иностранных банков, аккредитация которых осуществляется путем внесения соответствующей записи в Государственный реестр банков при предоставлении следующих документов: ходатайство иностранного банка об аккредитации представительства за подписью уполномоченного лица; документ, подтверждающий государственную регистрацию иностранного банка; положение о представительстве, утвержденное уполномоченным органом иностранного банка; доверенность руководителю представительства от иностранного банка на осуществление представительских функций; копия платежного документа о внесении платы за аккредитацию представительства, которая устанавливается Национальным банком Украины. Справочно: В соответствии с Перечнем и тарифами услуг, предоставляемых Национальным банком Украины, утвержденным постановлением Национального банка Украины от 12.08.2003 № 333 за аккредитацию представительства иностранного банка в Украине взимается плата в размере 4250 гривен (филиала – 5100 гривен). Национальный банк Украины может отказать в аккредитации представительства иностранного банка в случае нарушения порядка аккредитации, несоответствия представленных документов предъявляемым требованиям, недостоверности предоставленной информации или превышения полномочий относительно сфер деятельности представительства. Решение об аккредитации или отказе в аккредитации представительства иностранного банка Национальный банк Украины принимает в течение одного месяца с момента представления всех необходимых документов. Отказ предоставляется в письменной форме с указанием соответствующих оснований. Украинским банкам предоставлена возможность создавать дочерние банки, филиалы или представительства на территории других государств на основании разрешения Национального банка Украины. Для открытия дочерних банков, филиалов или представительств украинских банков на территории других государств предъявляются те же требования, которые установлены для открытия филиалов или представительств банков на территории Украины, при условии предоставления Национальным банком Украины разрешения на осуществление инвестиции за границу в связи с созданием филиала или представительства банка на территории другого государства. Государственное регулирование деятельности банков осуществляется Национальным банком Украины в формах административного и индикативного регулирования. Административное регулирование: регистрация банков и лицензирование их деятельности; установление требований и ограничений по деятельности банков; применение санкций административного или финансового характера; надзор за деятельностью банков; предоставление рекомендаций относительно деятельности банков. Индикативное регулирование: установление обязательных экономических нормативов; определение норм обязательных резервов для банков; установление норм отчислений в резервы на покрытие рисков от активных банковских операций; определение процентной политики; рефинансирование банков; корреспондентских отношений; управление золотовалютными резервами, включая валютные интервенции; операций с ценными бумагами на открытом рынке; импорта и экспорта капитала. С целью обеспечения стабильности банковской системы и защиты интересов вкладчиков и кредиторов банка в Украине осуществляется банковский надзор относительно безопасности хранения средств клиентов на банковских счетах. Справочно: Положением о Комиссии Национального банка Украины по вопросам надзора и регулирования деятельности банков, утвержденным Постановлением Национального банка Украины от 09.11.1998 № 470 предусмотрено, что данная комиссия является специально созданным органом для проведения скоординированной, взвешенной и последовательной политики относительно осуществления надзора за деятельностью банков в Украине. Надзорная деятельность Национального банка Украины охватывает все банки, их подразделения, аффилированных и родственных лиц банков на территории Украины и за границей, учреждения иностранных банков в Украине, а также других юридических и физических лиц в части соблюдения требований по осуществлению банковской деятельности. Ниже приведена информация о представительствах российских банков на территории Украины, а также информация о владельцах, имеющих существенную долю в уставном капитале банка.
Информация о действующих
представительствах
Информация о владельцах,
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
ТОРГОВОЕ ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ В УКРАИНЕ |
|
